摘要：以上四部分钱，以及它们合适的去处，我整体列了一个表（如下）：我总结了一下，一个普通家庭要完成一整套家庭资产配置，最常接触的是这四类产品，分别是：保险、银行理财、基金、房产。这大半年来，我和小司文化另外四位财经主讲人，一直在做一件事，就是打造出一个：一站式家庭理财服务平台帮助各位更清晰、更省心、更便捷、更高效地完成全方位家庭资产配置。...
在理财行业这些年，我发现大家的理财观念已经发生变化了。
从“我没钱，还理什么财？”，到“我想理财，小司你说买什么好？”
这种微妙的变化还是我感到比较欣慰的。
但同时，也增加了我另一方面的担忧：很多人对理财的理解太过片面，基本都把“理财”和“赚钱”画上等号，却没有整体的家庭理财规划的观念。
这种情况其实是很危险的。
最简单的来说，就是根据家庭的财务目标以及当下的经济环境，要把钱有计划地分散到不同的资产中去。
这里包含两层意思：
第一，要分散。
这个分散可不是简单的数量上的分散，而是要在大品类上做分散。
比如前两天有朋友跟我说：小司，我之前买你推荐的指数基金，果然赚钱了。下一步我准备把手里的钱都拿出来，你能不能再推荐几只指数基金，我想分散投资。
我听了之后吓一跳，赶紧劝阻了。
分散投资可不是这么分散的。比如指数基金，虽然有所差异，但其实全都是跟踪股市的。如果大盘跌的很猛，你即便买了10只不同的指数基金，结果也是集体亏。
把钱全部集中在同一类资产中，如果发生了风险，是会全军覆没的。所以所谓分散，需要在风险类别不同，相关性低的大品类上分散才行。
第二，要有计划。
也就是说，在各品类上不是随便分散，而是要根据家庭需要来调整比例。
我把普通家庭的钱大体划分成四个部分。
以上四部分钱，以及它们合适的去处，我整体列了一个表（如下）：
我总结了一下，一个普通家庭要完成一整套家庭资产配置，最常接触的是这四类产品，分别是：保险、银行理财、基金、房产。
之前聊到某个产品时，总有朋友留言问：这个产品在哪能买到？
今天我正式地向大家宣布：
以上四类产品，在小司这里都能找到！
这大半年来，我和小司文化另外四位财经主讲人，一直在做一件事，就是打造出一个：
一站式家庭理财服务平台
帮助各位更清晰、更省心、更便捷、更高效地完成全方位家庭资产配置。
为此，我们根据家庭理财几方面的需求，推出了一整套完整的家庭理财服务：
1
理财知识服务
理财知识服务是我们一直在做的一件事。
从2016年开始，就有了《小司聊理财》，之后又陆续出现了大家熟悉的《小司淘保》、《老胡说保》、《阿历观楼市》、《财妈说》、《金融民工吉胖子》等短视频、小视频节目，以及微信专栏文章。
除了这些定时推送的知识内容以外，我们还会不定期为大家推出视频直播课，微信群直播课。以及7月份到9月份全国10城巡回的线下闭门课程。
有朋友说过：小司，我知道你们讲的都很有道理，但是我觉得看这些知识太麻烦，你就直接说买什么能赚钱不就好了？
其实，你看着麻烦，我们每天写文章录视频又何尝不麻烦呢？
但是我觉得有些麻烦是不能省的。
我一直跟大家强调，理财并非只有投资这一项，理财应该是一整套的生活方式。
除了投资赚钱，还涉及到生活的方方面面，大到全家人到哪个城市买房定居，小到去便利店买一瓶口香糖。如果你长期关注我们的每一篇文章就会懂得，这些大大小小的问题都是相互联系的。
授人以鱼不如授人以渔。
如果真的有一天我没办法陪伴大家了，大家还能根据我讲过的财经理财知识，去自己做出判断。
接下来，我们还会推出更多形式的知识服务，比如更加完整系统的系列课程，比如我最近正在憋的那本书。
后面我也会督促每位主讲人，一人一本书，形成一个小司理财系列丛书，敬请期待。
2
理财产品筛选
知识服务是帮助大家学习和思考的，不过还有一些问题我们还是可以直接帮大家解决的，就是产品筛选。
我们筛产品的“筛子”，有下面三层：
第一层，选择产品提供方。
金融类产品，我们会首选有国家牌照的金融机构，比如保险公司、银行、基金公司等来提供，产品都是有银保监会、证监会监管备案的，至少在信用上有严格地把控，绝对不会出现诈骗，跑路之类的风险。
而房产类，我们也会选择国内排名前列具有实力的大型开发商，一方面能保证房产质量，一方面这些开发商也会充分利用他们在地产行业里的优势资源，为项目赋能。
第二层，我们会选择符合更多普通家庭理财需求的细分类别。
在基金、保险、银行理财、房产这四个大品类下，还有很多细分类别。
就拿基金来说，除了我们推荐过的货币基金、宽指基金、债券基金、科创板基金以外，还有很多类型，比如QDII基金，各种主题基金，种类非常多。
但是对于大多数小白用户来说，种类太多，挑选难度太大。所以我们重点选择的几类，就能够满足绝大多数家庭资产配置的需求了。
第三层：选择最优质的具体产品。
我们会从这些细分类别中，再去优中选优，挑选性价比更高，业绩更突出的产品，最终呈现给大家。
同时，我们也会搭配这些产品，为大家提供一些具体的配置方案，对应到前文提到的四部分钱，比如哪些产品适合放增值的钱，哪些适合放日常要花的钱，让大家购买时更加心中有数。
3
保险付费咨询
最后，有一种类别的产品比较特殊，就是保险。
保险产品本身比较复杂，除了保费保额、保障范围，还有一些比如核保、免赔、赔付次数、中症轻症、保障期限等等问题。再加上，每个人的身体状况不一样，可能适合的产品也会有差异。
最重要的是，保险一旦买错了，到了真的出现风险又赔不了的时候，是真的悲剧。
所以在保险这个类别上，我们更加谨慎一些，搭建起一个保险咨询服务团队，以独立第三方的立场，为大家提供一对一的咨询规划服务。
我们会根据每个家庭的实际情况分析风险缺口，保障需求，然后从市面上上千款产品中筛选最合适的产品。
如果是从我们的渠道购买了保险产品，我们还会提供持续的后续服务。
我们的保险团队成员都要求至少有5年从业经验，服务过上百个家庭，其中不乏有从业十年以上的行业老兵，也有就职过各保险公司的资深高管，还有金融、保险专业的高材生学霸，一定让大家买得放心，用得也放心。
小司已经不再是大家熟悉的小司了，我和阿历、老胡、晓庆、吉胖子，都在不断进步，努力为大家提供越来越多，越来越全面的理财服务。
小司还是大家熟悉的小司，我和其他四位伙伴会坚持为中国普通老百姓带去最实用的财经理财知识，带去靠谱的理财产品，让更多普通家庭都能安心理财，过上更好的生活！
作者：司书甲
来源：小司聊理财
小司聊理财是清华学霸司书甲创办的财经自媒体。说人话，聊财经，用通俗化的语言为大家解读宏观经济政策、房产、保险、基金等财经领域的知识。小司的使命是让大家能挣钱，会省钱。
